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Sim Digital: Como conseguir o crédito no app Caixa Tem Pessoa Física e MEI

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No app CAIXA Tem, é possível solicitar crédito de maneira digital, sendo Pessoa Física e/ou MEI. Nesse artigo, explicamos como é feito esse crédito, de maneira digital, simples e rápido. Descubra na leitura abaixo!

No intuito de fomentar o empreendedorismo dos milhares de brasileiros e brasileiras espalhados pelo país, a CAIXA oferece uma grande oportunidade para Pessoas Físicas e Microempreendedores Individuais (MEI) expandirem e até mesmo começar seu próprio negócio. 

São as opções de Crédito através do aplicativo Caixa Tem, que podem ser adquiridas de maneira rápida e fácil.

Com o crédito no Caixa Tem, você poderá dinamizar ainda mais o seu negócio, seja através da compra de novos insumos, matérias primas, equipamentos e ferramentas, seja aumentando o capital de giro de seu empreendimento. Isso tudo resulta em novas oportunidades de crescimento e em investimentos mais rentáveis.

Ficou interessado e gostaria de saber como adquirir esse crédito? Nesse artigo, compilamos as informações necessárias para você dar aquele gás na sua empresa e na sua renda mensal. Confira tudo isso na leitura abaixo!

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O que é o SIM Digital?

O SIM Digital é uma modalidade de empréstimo recomendado aos empreendedores que se encaixam nas categorias de Pessoa Física (PF) e/ou Microempreendedores Individuais (MEI). 

Para adquirir esse crédito, esses devem se enquadrar nas normas do Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores (SIM Digital). 

Esse programa da CAIXA define uma série de critérios de fomento ao empreendedorismo para aqueles brasileiros com vontade de começar um negócio, além de criar medidas para incentivar a criação e formalização de pequenos negócios por todo o país.

Essa é mais uma oportunidade da CAIXA para você dar aquele pontapé inicial no seu próprio negócio, seja criando um do zero ou formalizando um já existente. É através do empréstimo junto ao SIM Digital da Caixa que você estará apto a:

  • Quitar variadas despesas, tais quais as com seus fornecedores, salários de funcionários;
  • Pagar suas contas de manutenção do negócio (energia elétrica, água etc.);
  • Comprar produtos e insumos;
  • E muito mais!.

Mas qual é a diferença entre Pessoa Física (PF) e Microempreendedores Individuais (MEI)?

É uma dúvida bem comum e relativamente simples de explicar e diferenciar. 

Dizemos que uma Pessoa Física (PF) já nasce com esse status, ou seja, é todo e qualquer cidadão reconhecido pelo Estado. 

Essa PF possui direitos e deveres inatos, desde seu nascimento até seu falecimento e destaca-se que uma pessoa não possuir um CPF, por exemplo, não seria um empecilho no intuito de ser reconhecida como uma PF.

Por sua vez, o Microempreendedor Individual (MEI) é também considerado uma PF, visto que esse exerce alguma atividade empresarial com o próprio nome. 

Soma-se a isso o fato de não haver distinção entre o patrimônio da empresa desenvolvida por esse microempreendedor e seu próprio patrimônio pessoal. 

Ou seja, o MEI paga uma série de impostos comuns à PF (IPTU, IPVA, IOF etc.), além de dever estar em dia com a taxa mensal fixa de manutenção da inscrição junto à Receita Federal.

Crédito no app Caixa Tem: requisitos necessários aos solicitantes

Se você for uma Pessoa Física (PF) em busca de crédito, a CAIXA é a melhor opção para sua busca. 

Para isso, você deve preencher alguns requisitos básicos necessários para a contratação, no intuito de melhor conhecermos seu perfil. Essas condições variam entre Pessoa Física e MEI e estão indicadas abaixo: 

Pessoa Física (PF)

  • PF que ambicionam aumentar a qualidade de seu comércio, e isso inclui aqueles que se beneficiam do programa Auxílio Brasil
  • Possuir dívidas bancárias abaixo de de R$ 3.000,00 em 31/01/2022, com exceção de financiamentos habitacionais e limites não utilizados
  • Ser cadastrado no app CAIXA Tem e estar com dados atualizados
  • Ser portador de uma Poupança Digital+
  • Concluir aprovação na análise da crédito
  • Se encaixar nas normas do SIM Digital, de acordo com a Portaria MTP 660/2022

Destaca-se que o crédito para PF é totalmente digital e pode ser adquirido pelo app CAIXA Tem, na versão 1.57.0 ou superior.

Microempreendedor individual (MEI)

  • MEI com pelo menos 12 meses de atividade/constituição 
  • Possuir um faturamento anual que seja menor que R$ 81.000,00
  • Possuir menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em 31/01/2022, com exceção de financiamentos habitacionais e limites não utilizados
  • Ser portador de uma Conta Pessoa Jurídica CAIXA
  • Concluir aprovação na análise da crédito
  • Se encaixar nas regras do SIM Digital – Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores, de acordo com a Portaria MTP 660/2022

Destaca-se que o crédito para MEI deve ser solicitado diretamente nas agências da CAIXA, diferentemente do crédito para PF.

Como conseguir crédito no app Caixa Tem: um guia

Cumpridos os requisitos acima solicitados, você estará apto a solicitar um crédito no app Caixa Tem, de maneira simples e rápida. Abaixo, explicamos as condições gerais que cada perfil de solicitante (PF ou MEI) deve seguir para aprovação do empréstimo.

Crédito para PF? Veja como solicitar! 

Caso você seja uma PF em busca de crédito para expandir ou iniciar seu negócio, explicaremos abaixo as condições gerais para esse crédito e forneceremos um rápido passo a passo para você, através do app Caixa Tem. Confira!

CONDIÇÕES GERAIS

  • Empréstimo de até 1 mil reais
  • Prazo de 12 a 24 meses para pagamento
  • Taxa a partir de 1,95% a.m
  • Contratado através do app CAIXA Tem (vers.1.57.0 ou maior)

1. ACESSAR O APP CAIXA TEM (IMAGEM 1)

  1. Fazer login utilizando seu CPF e sua senha CAIXA Tem. 
Crédito no app Caixa Tem: como conseguir sendo Pessoa Física e MEI - passo 1

2. SELECIONAR A OPÇÃO “SIM DIGITAL – CRÉDITO CAIXA TEM” (IMAGEM 2)

  1. Selecionar “Contratar Crédito”.
  2. Escolher a opção “Sou empreendedor e vou usar no meu negócio”.
Crédito no app Caixa Tem: como conseguir sendo Pessoa Física e MEI - passo 1

3. Responder ao quiz de educação financeira (IMAGEM 3)

  1. Selecionar a opção “Continuar” e responder as perguntas.
  2. Clicar em “Começar” e comece o quiz.
  3. Serão feitas somente 5 perguntas, será bem prático!
Crédito no app Caixa Tem: como conseguir sendo Pessoa Física e MEI - passo 3

4. SIMULAR AS CONDIÇÕES DESEJADAS (IMAGEM 4)

  1. Escolher o valor que você precisar.
  2. Selecionar a melhor data de quitação das mensalidades.
  3. Selecionar em quantas vezes você quer pagar.
Crédito no app Caixa Tem: como conseguir sendo Pessoa Física e MEI - passo 4

5. CONFIRMAR A CONTRATAÇÃO (IMAGEM 5)

  1. Visualizar sua simulação e confirmar.
  2. Visualizar os termos e selecionar “Li e concordo”.
  3. Confirmar a contratação digitando sua Senha Caixa Tem.
Crédito no app Caixa Tem: como conseguir sendo Pessoa Física e MEI - passo 5

6. CONFIRMAÇÃO (IMAGEM 6)

  1. Feito! Agora é só esperar seu crédito ser efetivado!
Crédito no app Caixa Tem: como conseguir sendo Pessoa Física e MEI - passo 6

Crédito para MEI? Confira como fazer!

Agora, se você for um MEI, o processo para solicitação de crédito junto a Caixa é um pouquinho diferente, mas ainda assim bem simples. As condições gerais e o passo a passo estão explicados abaixo. Confira!

CONDIÇÕES GERAIS

  • Empréstimo de até 3 mil reais
  • Prazo de 18 a 24 meses.
  • Taxa a partir de 1,99% a.m.
  • Contratado em uma agência CAIXA

CASO VOCÊ JÁ POSSUA UMA CONTA PESSOA JURÍDICA (PJ) NA CAIXA 

  1. Digite a hashtag #microcreditoPJ e envie para o WhatsApp CAIXA (0800 104 0 104) no intuito de começar o processo de solicitação de crédito. Você também pode procurar sua agência para realizar esse passo.
  1. Faça a atualização de seu cadastro possuindo os papéis a seguir em mãos:
  • CCMEI – Certificado da Condição de Microempreendedor Individual;
  • DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado com, seu Recibo de Entrega;
  • Documentos pessoais (RG, CPF e comprovante de residência).
  1. Uma vez aprovado seu crédito, o empréstimo poderá ser contratado na sua agência. 
  1. Uma vez que o empréstimo já tenha sido adquirido, a quantia vai ser creditada na sua Conta PJ.
  1. A forma de pagamento das mensalidades é através do débito diretamente da sua Conta PJ.

CASO VOCÊ NÃO POSSUA UMA CONTA PJ NA CAIXA: 

  1. Clique no link do formulário e mande suas informações, assim a CAIXA poderá entrar em contato com você:
  1. Caso prefira, procure uma agência CAIXA vizinha ao seu comércio e crie uma conta. Lembre-se de portar os documentos a seguir:
  • CCMEI – Certificado da Condição de Microempreendedor Individual;
  • DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado com, seu Recibo de Entrega;
  • Documentos pessoais (CPF, RG, comprovante de residência).
  1. Depois de realizado os passos acima e ter seu crédito aprovado, será possível realizar a solicitação do crédito junto a sua agência.
  1. Uma vez com o crédito aprovado, o valor vai cair na sua Conta PJ.
  1. A forma de quitar as parcelas será através do débito diretamente da sua Conta PJ..

A solicitação de crédito é uma importante ferramenta para qualquer um que queria expandir ou até mesmo iniciar um negócio próprio. Como mostrado no artigo, ele possibilita uma maior dinamização e um maior rendimento para você e seu negócio.

Para isso, a Caixa mostra-se atenta às necessidades dos pequenos empreendedores do Brasil, lançando iniciativas como o crédito pelo app Caixa Tem, que abrirá diversas portas para aqueles que buscam esse dinamismo e um impulso em sua carreira.

Desse modo, o contratante se desenvolverá e amadurecerá junto com seu negócio, conquistando novas oportunidades, criando empregos e aumentando ainda mais a força dos pequenos empreendedores brasileiros.

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